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首份“移動機器人質(zhì)量責任險”落地背后，誰受益？誰買單？
發(fā)布時間: 2022-09-28 09:09:41 來源:新戰(zhàn)略
核心提示： 為AGV/AMR投保會成為行業(yè)常態(tài)嗎？
9月26日，優(yōu)艾智合機器人聯(lián)合中國移動機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、中再產(chǎn)險、人保財險及鼎和財險成立移動機器人保險生態(tài)伙伴圈。旨在將移動機器人保險這一條新開辟的“快速航道”開放共享給整個移動機器人行業(yè)，共同拓展應(yīng)用邊界，加速行業(yè)落地，推動工業(yè)智能化建設(shè)。作為首個為移動機器人大規(guī)模投保的企業(yè)，此前，優(yōu)艾智合機器人率先與中再產(chǎn)險、人保財險及鼎和財險聯(lián)合推出國內(nèi)首份針對移動機器人的商業(yè)保險《移動機器人質(zhì)量責任保險》，開創(chuàng)了工業(yè)應(yīng)用移動機器人商業(yè)化投保先例。 保險業(yè)務(wù)雖然在日常生活中已經(jīng)十分普及，但在移動機器人領(lǐng)域并不多見，在此次移動機器人保險生態(tài)伙伴圈成立儀式上，針對外界對移動機器人保險的種種疑問，中國移動機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書長李進科、優(yōu)艾智合機器人創(chuàng)始人兼CEO張朝輝、中再產(chǎn)險深圳分公司總經(jīng)理凌云、人保財險深圳市分公司總經(jīng)理助理郭幸、鼎和財險深圳分公司總經(jīng)理助理劉鋒等從不同角度給出了解讀。 為什么要為移動機器人“投保”？ “保險”，從經(jīng)濟角度看，是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排。為機器人“投保”無疑是能更好分擔風險的方式之一，尤其是在產(chǎn)品逐漸步入規(guī)模化應(yīng)用的當下。 移動機器人正在成為完善成熟的先進生產(chǎn)力，從企業(yè)端來看，移動機器人已經(jīng)應(yīng)用在工業(yè)與物流領(lǐng)域各個行業(yè)，包括汽車汽配、供應(yīng)鏈/第三方物流、3C電子/家電、快遞電商、新能源（電池）、一般制造業(yè)/紡織、工程機械/重工、光伏、液晶面板/半導體、電力/巡檢、快消/食品飲料等領(lǐng)域。移動機器人關(guān)系著制造業(yè)的穩(wěn)定生產(chǎn)，影響著供應(yīng)鏈及核心流程。 中國移動機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書長李進科介紹，從市場規(guī)模來看，中國工業(yè)應(yīng)用移動機器人銷售規(guī)模從2015年12億到2021年126億，實現(xiàn)了10倍增長。其中，2016年至2021年，中國市場工業(yè)應(yīng)用移動機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)年復合增長率約46%，尤其是2021年度全球新冠疫情的大規(guī)模影響之下，同比增長高達64%。“近年移動機器人市場發(fā)展步入快車道，隨著移動機器人產(chǎn)業(yè)在各行業(yè)的規(guī)模化應(yīng)用部署，需要完善的保險體系來與之配套。”
圖表：2015-2021中國市場企業(yè)工業(yè)應(yīng)用移動機器人（AGV/AMR）新增量（臺）與增長率
圖表：2015-2021中國工業(yè)應(yīng)用移動機器人（AGV/AMR）市場規(guī)模（億元）與增長率 優(yōu)艾智合機器人創(chuàng)始人兼CEO張朝輝表示，在前期廣泛的項目實施中，優(yōu)艾智合認識到，無論是電廠的流程自動化還是工廠的自動化，本質(zhì)上建設(shè)的方向都是智能工廠。當前設(shè)備廠商所面臨的情況已經(jīng)遠遠不像以前一樣，提供自動化的變革更多的是要幫助企業(yè)做整體性的提升，智能工廠不僅是生產(chǎn)力的升級，更是生產(chǎn)關(guān)系和生產(chǎn)力的重構(gòu)，“今天人是一個先進的生產(chǎn)力，未來機器人也同樣是一個比較重要的先進生產(chǎn)力，從生產(chǎn)力的角度我們引發(fā)了一些思考，才有了今天我們做的保險相關(guān)的事情，每個優(yōu)秀的生產(chǎn)力都要被合理的保障，這個過程中我們可以讓機器人得到像人一樣的權(quán)益，可以連續(xù)生產(chǎn)。” 從產(chǎn)業(yè)端來看，科技與金融相互賦能形成全面保障，有利于加速移動機器人的全面落地和發(fā)展。 中再產(chǎn)險深圳分公司助理承保師杜康提到，為機器人投保可以增加終端對企業(yè)產(chǎn)品及方案的信任，在同等的條件下，移動機器人終端應(yīng)用方會傾向于有保險的方案，萬一出現(xiàn)事故，保險公司迅速啟動保險賠付，各方不會因為現(xiàn)金流問題出現(xiàn)推諉，保費的高低也是保險公司基于真金白銀的賠付作出的判斷，也可以為移動機器人使用方提供安全方面的參考指標。
“移動機器人質(zhì)量責任險”能保什么？
當前，在移動機器人行業(yè)，中下游本體制造商和集成商是基本沒有保險覆蓋的，行業(yè)終端有部分采購了財產(chǎn)險，機器人包括在整體的工廠設(shè)備中。 中再產(chǎn)險深圳分公司助理承保師杜康介紹，從投保角度來說，其實在移動機器人應(yīng)用終端面前，集成商是乙方，集成商應(yīng)該為自己的產(chǎn)品投保，從而獲得一份保險保障，有利于產(chǎn)品的營銷。但即便集成商自己購買財產(chǎn)險，仍然有很多風險暴露缺乏保障，“財產(chǎn)險并沒有把移動機器人碰撞造成使用方的人傷或者物損納入保障范圍，沒有解決終端用戶這方面的保險保障需求，而傳統(tǒng)的產(chǎn)品責任險或者產(chǎn)品質(zhì)量保證保險不保障自燃造成機器人本身的損失，這也是一個風險保障的缺失。此外，費率方面也沒有加入一些移動機器人相關(guān)的特征因子，還有一些表述比較籠統(tǒng)，操作起來比較容易引起爭議。” 針對移動機器人“投保”面臨的系列問題，中再產(chǎn)險、人保財險、鼎和財險、優(yōu)艾智合專家組成員結(jié)合移動機器人在實際應(yīng)用中可能面臨的問題，開發(fā)了一款專門面向移動機器人的保險。 其中，“產(chǎn)品質(zhì)量缺陷責任險”、“產(chǎn)品質(zhì)量安全生產(chǎn)責任險”兩項是主險，另外還有“數(shù)據(jù)恢復費用保險”、“信息技術(shù)服務(wù)費用保險”兩項附加險。 杜康提到，根據(jù)調(diào)研，目前移動機器人可能發(fā)生的事故是“自燃”和“碰撞”。此外網(wǎng)絡(luò)風險也值得關(guān)注，“目前工業(yè)應(yīng)用移動機器人大部分還是布置在局域網(wǎng)，風險比較可控，但是有少部分已經(jīng)布置在公網(wǎng)，因此長期來看，網(wǎng)絡(luò)風險的保障需求也是客觀存在的。” 杜康介紹，“‘產(chǎn)品質(zhì)量缺陷責任險’是在‘產(chǎn)品質(zhì)量保證保險’的基礎(chǔ)上，作出對移動機器人的針對性的修改和補充，主要保障移動機器人自燃或碰撞造成產(chǎn)品本身的損失。‘產(chǎn)品質(zhì)量安全生產(chǎn)責任險’是在‘產(chǎn)品責任險’的基礎(chǔ)上作出針對性的修改和補充，主要保障移動機器人自燃或碰撞造成第三方的人傷或者物損，附加險主要保障黑客攻擊造成的數(shù)據(jù)恢復費用和軟件升級費用。” 此外，在費率核算方面，在中國移動機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟及優(yōu)艾智合的專家和工程師的幫助下，保險公司也做了針對性的設(shè)計，“我們構(gòu)建了產(chǎn)品、生產(chǎn)方、使用方三方打分表，每一張加權(quán)匯總得分會對應(yīng)一個系數(shù)，三個系數(shù)與通用系數(shù)相乘，得到最終的費率。其中，在產(chǎn)品打分表中我們把電池類型、機器人類型、導航系統(tǒng)等因素考慮進來，在使用方打分表中，把單個封閉區(qū)域大小及單個封閉區(qū)域協(xié)同作業(yè)的機器人的數(shù)量等因素考慮進來，在生產(chǎn)方打分表中，把集成商是否負責移動機器人本體制造等因素納入考慮范圍。”
誰受益？誰買單？ 為移動機器人投保，必然會涉及到成本問題，那么保費由誰承擔？企業(yè)還是客戶？又是否會對項目整體ROI產(chǎn)生影響？ 優(yōu)艾智合機器人創(chuàng)始人兼CEO張朝輝表示，“優(yōu)艾智合以客戶價值為中心的角度出發(fā)，為移動機器人投保綜合考慮了客戶對成本的要求以及對價值的評估，所以無論在產(chǎn)品的穩(wěn)定性、安全性還是整體的收益方面我們都做過比較精確的測量，因此我們確定這個過程里面會為客戶帶來一些比較多元的價值，為移動機器人投保其實是一個多方共贏的結(jié)果，因為對于成本和效率來講會有更好的回報。” 張朝輝認為，為機器人買保險是一定會有成本的，但是長期來看，在ROI方面并不會有太大影響，“整個鏈條里面是以客戶為導向，往下層層去做風險的共擔，所以如果放在一個大的維度角度來講，價值在這里，整個ROI的測算其實可以通過項目的不斷迭代提升，把ROI分攤下來。優(yōu)艾智合在其中更多扮演著‘責任共擔者’的角色，在幫助企業(yè)實現(xiàn)生產(chǎn)效率和效益提升的同時，為企業(yè)抵御潛在風險，降低制造業(yè)智能化改造門檻，讓移動機器人真正成為先進可靠的生產(chǎn)力。” 在張朝輝看來，為移動機器人投保對項目整體成本不會有太大影響，同時，還能提升終端用戶對移動機器人產(chǎn)品的信任。移動機器人產(chǎn)業(yè)目前整體來看還屬于比較前期的階段，未來還有很多可以開發(fā)應(yīng)用的空間，這種信任的提升無疑將加速推動產(chǎn)品落地。 “之前我們在一些應(yīng)用領(lǐng)域業(yè)務(wù)推動過程中，客戶的顧慮很多，包括對機器人可能存在風險的顧慮，需要我們投入很多的精力說服客戶，但為產(chǎn)品投保后，我們相信肯定能加快客戶對機器人產(chǎn)品的信賴，推動移動機器人產(chǎn)品整體的加速落地。” 鼎和財險深圳分公司總經(jīng)理助理劉鋒也表示：“企業(yè)擁有了風險保障，就可以安心的生產(chǎn)，可以不斷的提高產(chǎn)品的附加值，同時保險公司為機器人產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航，可以積累風險管理的經(jīng)驗，提升自身行業(yè)的競爭力，這樣能達到多方共贏的目標。”
多方合力 構(gòu)建移動機器人保險生態(tài)圈 此次為移動機器人投保是無疑優(yōu)艾智合在提升企業(yè)服務(wù)力，保障客戶權(quán)益方面的一次成功探索，也為行業(yè)提供了借鑒參考。同時，移動機器人保險生態(tài)伙伴圈的成立，相信也會加快保險業(yè)務(wù)在移動機器人行業(yè)的推進。 中國移動機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書長李進科表示：“移動機器人商業(yè)保險以行業(yè)頭部企業(yè)為牽引，將優(yōu)艾智合的成功經(jīng)驗復制延伸至移動機器人上下游產(chǎn)業(yè)，這對健全完善機器人服務(wù)保障體系，共筑穩(wěn)健產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)生態(tài)圈，促進移動機器人行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義，尤其是專門針對移動機器人保險的出臺，對行業(yè)發(fā)展具有重大意義。” 人保財險深圳市分公司總經(jīng)理助理郭幸提到，“人保財險與優(yōu)艾智合、中國移動機器人（AGV/AMR）產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟以及保險業(yè)合作伙伴一起，推動移動機器人保險生態(tài)圈的建立，這對于我們金融賦能和助力國家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型都具有重要的意義。未來，人保在這方面愿意與行業(yè)伙伴一起，聯(lián)合移動機器人優(yōu)秀企業(yè)，持續(xù)探索行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈風險轉(zhuǎn)移解決方案。” 可以看出，此次“移動機器人質(zhì)量責任險”的成功落地是一個良好的開端，但未來，移動機器人保險業(yè)務(wù)的滲透還有賴各方持續(xù)探索。 中再產(chǎn)險深圳分公司總經(jīng)理凌云提到：“移動機器人質(zhì)量責任險”是一個創(chuàng)新產(chǎn)品，我們對風險的研究、認知有待持續(xù)的加強和完善。在開發(fā)新產(chǎn)品過程中最大的難點也就是對風險的認知，也就是定價上，我們需要跟行業(yè)協(xié)同在一起，因為行業(yè)里面有很多更細化數(shù)據(jù)，包括他們的經(jīng)驗，這些都可以很好的支撐我們制訂一個更加精準的費率的基礎(chǔ)，所以后續(xù)還有很多優(yōu)化、打磨的空間，這也是我們加緊要做的一些工作。” 優(yōu)艾智合創(chuàng)始人兼CEO 張朝輝表示，“移動機器人正在向各行各業(yè)賦能，一個穩(wěn)定的服務(wù)保障會加速機器人落地的進程，所以我相信，未來，為移動機器人投保會成為業(yè)內(nèi)常態(tài)，一個人機和諧共生的世界即將到來。”
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